Trong thời kỳ bong bóng tài chính của Nhật Bản, những câu chuyện hoang đường hơn cả tiểu thuyết luôn diễn ra liên tục.

Đầu tiên, sự điên rồ trong ngành chứng khoán thực sự khiến người ta phải kinh ngạc.

“Quỹ VIP” của công ty Nomura Securities hứa hẹn lợi nhuận hàng năm lên tới 30%, nhưng thực tế là họ sử dụng tiền của khách hàng để đầu tư vào những cổ phiếu mà chính họ kiểm soát.

Như nhà môi giới chứng khoán của Ning Vệ Dân – Sasaki Kenichi đã từng nói: “Nhân viên của Nomura Securities giống như những người điều hành sòng bạc; họ biết rõ xúc xắc đã được gắn chì, nhưng vẫn mỉm cười và giúp khách chơi đặt cược.”

Hành vi gian lận có hệ thống này đã đạt đến đỉnh cao vào năm 1989.

Năm đó, tỷ lệ sở hữu cổ phần chéo giữa các doanh nghiệp Nhật Bản lên tới 45%; khối lượng giao dịch trên Sàn Giao dịch Chứng khoán Tokyo gấp 1,8 lần SoHo New York, nhưng 60% trong số đó là giao dịch từ các công ty chứng khoán lớn.

Thứ hai, để thu hút khách hàng, các công ty bảo hiểm Nhật Bản cũng tăng mức lãi suất bảo hiểm một cách đáng kể và cố gắng quảng bá mình mạnh mẽ.

Trong thời đại mà việc kiếm tiền trở nên quá dễ dàng này, nếu lãi suất quá thấp, thì không thể thu hút được khách hàng đâu.

Vì vậy, lãi suất bảo hiểm cho các hợp đồng mới có thời hạn dưới 10 năm lên tới 6,25%.

Để thu hút sự chú ý của công chúng, tăng niềm tin của họ vào mình và khiến mọi người tự nhiên nghĩ đến họ khi có nhu cầu mua bảo hiểm, các công ty bảo hiểm Nhật Bản còn cố gắng thể hiện sự giàu có và quyền lực của mình.

Họ không chỉ tích cực quảng cáo trên đường phố và qua các phương tiện truyền thông, mà còn chi tiêu rất nhiều tiền để tham gia các cuộc đấu giá quốc tế, tranh nhau mua các bức tranh nổi tiếng của phương Tây mang về nước để tổ chức triển lãm, cho phép người dân Nhật Bản tham quan miễn phí.

Tất nhiên, ngành ngân hàng cũng không hề kém cạnh.

Khác với ở trong nước chúng ta, nơi các ngân hàng tranh nhau tặng trứng, gạo cho khách hàng để thu hút tiền gửi, các ngân hàng Nhật Bản lại đối mặt với tình trạng có quá nhiều tiền nhưng không tìm được cách cho vay.

Các doanh nghiệp lớn của Nhật Bản thường chọn phương thức phát hành trái phiếu với chi phí thấp hơn để huy động vốn.

Áp lực từ các nhiệm vụ cho vay được Ngân hàng Trung ương Nhật Bản đặt ra khiến các ngân hàng này gặp khó khăn, và điều này buộc họ phải thay đổi cách thức kinh doanh.

Ngành ngân hàng Nhật Bản bắt đầu chuyển từ phục vụ các doanh nghiệp lớn sang phục vụ các công ty nhỏ có uy tín tín dụng thấp hơn, thậm chí sau này còn cho vay trực tiếp cho cá nhân.

Hơn nữa, họ không thể cứ ngồi chờ khách hàng đến tìm mình nữa, m

Nếu có người sẵn lòng vay tiền, họ cũng phải giúp khách hàng tìm cách vượt qua các quy định và luật lệ giám sát liên quan, để có thể cho vay một cách dễ dàng hơn. Ví dụ, nếu yêu cầu khách hàng thế chấp nhà cửa, chỉ cần họ có tài sản bất động sản, ngân hàng sẽ cho vay với lãi suất thấp. Dù sao thì trong thời kỳ bong bóng kinh tế, giá trị của nhà cửa gần như tăng lên mỗi ngày; ngay cả khi có người không trả được nợ, ngân hàng thu hồi nhà cửa cũng không bị thiệt hại. Phải nói rằng, trong giai đoạn bong bóng kinh tế này, ngành tài chính Nhật Bản đã cố gắng hết sức để vượt qua những khó khăn và cuối cùng vẫn không bị cuốn trôi theo dòng chảy của thời đại. Đến năm 1989, tổng số khoản vay mà ngành ngân hàng Nhật Bản cho ra thị trường bất động sản đã đạt mức 100 nghìn tỷ yen; so với tổng số các khoản vay trong toàn ngành ngân hàng, con số này đã tăng từ 7% vào năm 1985 lên đến 25% hiện nay, và tình hình kinh doanh của ngành đã được phục hồi đáng kể. Tuy nhiên, điều này cũng khiến cho các biện pháp kiểm soát rủi ro trong ngành ngày càng trở nên lỏng lẻo hơn. Cho đến nay, ngân hàng Sanwa đã tạo ra “gói vay Mặt Trời” – không cần thế chấp, chỉ cần người xin vay có thể hiển thị lá cờ Mặt Trời là có thể được cho vay. Điều này cho thấy mức độ mở rộng tín dụng quá mức của Nhật Bản trong thời kỳ bong bóng kinh tế đã đạt đến mức đáng kinh ngạc như thế nào. Nếu nhìn chung toàn bộ ngành ngân hàng Nhật Bản, ngân hàng thành công nhất trong giai đoạn này, được coi là “vua lợi nhuận”, chính là ngân hàng Sumitomo. Ngay cả trong bối cảnh ngành ngân hàng đang phải đối mặt với áp lực kinh doanh, họ vẫn đã thành công trong việc vượt qua hầu hết những tác động tiêu cực do bong bóng kinh tế gây ra và hoạt động rất thuận lợi. Tất nhiên, nếu nói thật, thì sự may mắn của ngân hàng Sumitomo thực ra còn mang tính chất tình cờ. Có thể bạn chưa biết, vào nửa sau thập niên 1970, một trong mười công ty thương mại lớn nhất của Nhật Bản là Anzai Sangyo đã đứng trước nguy cơ phá sản; với tư cách là ngân hàng chính cung cấp vốn cho họ, ngân hàng Sumitomo cũng bị ảnh hưởng và phải đối mặt với tình huống khó khăn khi không thể thu hồi được 100 tỷ yen tiền trái phiếu. Để đối phó với cuộc khủng hoảng này, Chủ tịch điều hành của ngân hàng Sumitomo, Iichiro Ishida, đã quyết định mời công ty tư vấn quản lý McKinsey – người được coi là cha đẻ của ngành tư vấn quản lý – làm cố vấn kinh tế, và vào năm 1979, họ đã triển khai “hệ thống trụ sở chính” để thực hiện những cải cách cơ cấu mạnh mẽ. Thông thường, một cuộc khủng hoảng không phải là điều tốt, nhưng ngược lại, trong khủng hoảng

Chính bộ phận hoạt động kinh doanh của họ là người đầu tiên thực hiện những cải cách trong lĩnh vực bất động sản, quyết định chuyên biệt hóa các dịch vụ tài trợ bất động sản và tích hợp chức năng kinh doanh với công tác xem xét để có thể cung cấp dịch vụ một cách nhanh chóng.

Và không lâu sau đó, Ngân hàng Sumitomo đã không còn hài lòng với việc chỉ cung cấp các khoản vay mua nhà hay xây dựng cho khách hàng; họ cũng rất muốn giành lấy phần trăm hoa hồng từ các dịch vụ môi giới bất động sản.

Do theo quy định pháp luật, chỉ có các ngân hàng đầu tư mới được phép thực hiện các dịch vụ môi giới bất động sản, nên Ngân hàng Sumitomo thậm chí còn nghĩ ra một cách thức tinh vi để lợi dụng những kẽ hở trong quy định này.

Họ giới thiệu khách hàng cho các công ty bất động sản mà không thu phí hoa hồng, thay vào đó yêu cầu các công ty này gửi tiền vào tài khoản dưới danh nghĩa “tiền gửi hợp tác”, đồng thời áp dụng mức lãi suất thấp. Nhờ đó, ngân hàng có thể thu được lợi nhuận tương đương với số tiền hoa hồng từ các dịch vụ môi giới bất động sản thông qua lãi suất.

Phương thức trao đổi lợi nhuận này được các đối thủ trong ngành gọi là “phương thức Sumitomo”, và nó nhanh chóng mang lại những lợi nhuận khổng lồ cho Ngân hàng Sumitomo.

Đến giữa và cuối những năm 80, khi thị trường bất động sản Nhật Bản bắt đầu bùng nổ, Ngân hàng Sumitomo – vốn đã có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực này – đã sáng tạo ra một phương thức tài trợ mới càng hiệu quả hơn, đó là “hình thức vay liên kết có tài sản đảm bảo”.

Họ khuyến khích các doanh nghiệp sử dụng đất đai của mình làm tài sản thế chấp để vay tiền mua đất, sau đó lại sử dụng đất đai mới mua được để vay tiền tiếp, tạo thành một chuỗi tín dụng kiểu “búp bê xếp chồng lên nhau”. Kết quả là, chính chiến lược này đã giúp Ngân hàng Sumitomo trở thành ngân hàng có thể tăng trưởng mạnh mẽ ngay cả trong thời kỳ lãi suất thấp.

Nhờ chiếm lợi thế sớm, Ngân hàng Sumitomo đã giành được rất nhiều hợp đồng kinh doanh trong lĩnh vực bất động sản, và lợi nhuận cũng như quy mô kinh doanh của họ nhanh chóng vượt xa các đối thủ cạnh tranh.

Trong giai đoạn bong bóng bất động sản, khi ngành này phát triển mạnh mẽ, hoạt động kinh doanh của họ càng trở nên thuận lợi hơn nữa, và họ nhanh chóng trở thành đơn vị dẫn đầu trong ngành.

Chỉ trong vài năm ngắn ngủi, Ngân hàng Sumitomo đã nắm bắt chặt chẽ cơ hội trong lĩnh vực bất động sản, không chỉ giải quyết được những khoản nợ xấu mà Công ty Anzai Real Estate gây ra, mà còn sử dụng lợi thế về vốn để sáp nhập với Ngân hàng Heiwajyo.

Cuối cùng, kết quả là tài sản của Ngân hàng Sumitomo đã vượt xa Ngân hàng Fuji, từ vị trí th

Nhưng vấn đề là, dù những người bắt chước có chạy nhanh đến mấy, họ cũng không thể theo kịp Ngân hàng Sumitomo – ngân hàng đã vượt xa các đối thủ từ lâu rồi.

Khi mọi người đổ xô vào tranh giành các nguồn tài nguyên bất động sản, thực ra Ngân hàng Sumitomo đã âm thầm mở rộng phạm vi lợi nhuận của mình sang nhiều lĩnh vực khác. Đầu tư vào cổ phiếu, nghệ thuật, hoặc mua bán quyền tham gia sân golf… tất cả đều là những lĩnh vực mà họ tham gia, và họ cũng thu được lợi nhuận khá lớn từ những hoạt động này.

Trong báo cáo tài chính cuối tháng 3 năm nay, Ngân hàng Sumitomo một lần nữa trở thành “ông vua lợi nhuận” trong số các ngân hàng đô thị Nhật Bản, với báo cáo tài chính xuất sắc. Ngay cả Toàn thế giới và Ngân hàng Mitsubishi – hai ngân hàng đứng đầu Nhật Bản – cũng không thể sánh kịp Ngân hàng Sumitomo về mức lợi nhuận ròng.

Đó chính là thành quả của việc Ngân hàng Sumitomo thực hiện các cải cách kinh doanh mà Tổng Giám đốc Iwata Ichiro đã kiên trì trong suốt mười năm; đồng thời, đó cũng là sản phẩm của sự ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế bong bóng đối với ngân hàng này.

Vì vậy, chiến lược kinh doanh của Ngân hàng Sumitomo có thể được tóm tắt là “lợi ích luôn đặt lên hàng đầu”. Đối với họ, các quy tắc chỉ là công cụ để đáp ứng yêu cầu bề ngoài mà thôi.

Có thể hình dung rằng, Ngân hàng Sumitomo sẽ có thái độ như thế nào đối với những khách hàng cần vay số tiền lớn. Họ chắc chắn hiểu rõ tầm quan trọng của việc duy trì sự ổn định tài chính, và không bao giờ có thể xem thường điều đó.

Thực tế, chính sách tài trợ đặc biệt của Ngân hàng Sumitomo đã giúp nhiều người nổi tiếng ở Nhật Bản trở nên giàu có trong thời kỳ bong bóng kinh tế. Chẳng hạn như ông Kobayashi Shigeru, Chủ tịch Công ty Showa, ông Ogata Mitsuhiro của Tập đoàn Koguen, hay ông Watanabe Kitaichiro của công ty Marubu Building… tất cả họ đều nhờ vào sự hỗ trợ tài chính của Ngân hàng Sumitomo mà trở nên giàu có thông qua các hoạt động đầu cơ.

Đặc biệt là hai người đầu tiên, hiện nay tài sản của họ gần như sánh ngang với Cao Kiều Trị Tắc. Ngân hàng Sumitomo luôn dành sự quan tâm đặc biệt cho họ; ngay cả những việc nằm trong ranh giới mờ ám, gần như vi phạm pháp luật, họ cũng không quan tâm đến.

Tất nhiên, còn có cả Vệ Dân nữa… Nhưng khoản vay khoảng hai tỷ yen của anh ta thì… nói nhiều cũng không nhiều, nói ít cũng không ít. Nếu so với dữ liệu của ngân hàng trung ương, khoản vay của anh ta chỉ đứng thứ mười bốn mà thôi; so với những người mới nổi nổi tiếng ở Nhật Bản hiện nay, mức vay của anh ta cũng chỉ cao hơn một chút so với

Vì vậy, so với những “quý ông bong bóng” bản địa của Nhật Bản, tầm quan trọng của anh ta rõ ràng kém hơn nhiều. Có lẽ chính vì điều này mà Tổng giám đốc điều hành của ngân hàng Sumitomo, Nishikawa Zenbo, mới đồng ý làm vừa lòng các cấp cao của Ngân hàng Tín dụng Dài hạn Nhật Bản và Cao Kiều Trị Tắc, để họ có thể hành động như vậy đối với Ning Vệ Dân. Về phần Nishikawa Zenbo, lý do anh ta đưa ra trước ban lãnh đạo trung ương là: vì Ning Vệ Dân đã bị Cao Kiều Trị Tắc của EIE để mắt đến, nên tài sản của anh ta, thậm chí sự nghiệp của vợ anh ta là Matsubono Keiko, cũng sẽ gặp nguy hiểm. Việc anh ta thu hồi khoản vay trước thời hạn chính là để ngân hàng Sumitomo tránh được những rủi ro trong tương lai; hơn nữa, Cao Kiều Trị Tắc cũng sẵn lòng vay cho ngân hàng Sumitomo 50 tỷ yên như một sự đền đáp. Xét về bề ngoài, cách suy nghĩ của anh ta và những điều kiện mà Cao Kiều Trị Tắc đưa ra có vẻ khá hợp lý, không có gì sai trái cả. Tuy nhiên, sai lầm của Nishikawa Zenbo nằm ở việc anh ta đánh giá thấp sức mạnh kinh tế của Ning Vệ Dân, đánh giá thấp sự hiểu biết của con người, và cũng đánh giá thấp lòng dũng cảm của anh ta. Đồng thời, anh ta cũng không lường trước được rằng, khi lợi ích đã gắn bó chặt chẽ với Ning Vệ Dân, Bộ trưởng Kimura sẽ có đủ can đảm và dũng khí để bảo vệ bản thân và đáp trả lại. Vì vậy, khi Ning Vệ Dân thông qua Bộ trưởng Kimura đề xuất với các cấp cao khác của ngân hàng Sumitomo rằng anh ta sẵn lòng vay thêm 200 tỷ yên từ ngân hàng, và sẵn lòng trả lãi suất hàng năm 5%, để đổi lấy sự hỗ trợ của họ, tình hình đã có những thay đổi bất ngờ. Trên thế giới này, không có ngân hàng nào sẽ từ chối một nguồn thu lãi lớn hàng năm lên đến hàng trăm tỷ yên; huống chi là Tổng giám đốc điều hành nổi tiếng là thực dụng và luôn theo đuổi lợi nhuận như Ichiro Ishida. Hơn nữa, ngay cả một học sinh tiểu học biết tính toán cơ bản cũng có thể hiểu rằng con số 400 tỷ hay 500 tỷ là bao nhiêu… Ichiro Ishida chắc chắn không thể không hiểu rõ điều này. Thực tế, đối với các cấp cao của ngân hàng Sumitomo, việc có nên đồng ý với yêu cầu của Ning Vệ Dân hay không chỉ cần xem xét một vài vấn đề đơn giản là đủ. Đó chính là liệu Ning Vệ Dân có thể gánh vác được một khoản vay lớn như vậy hay không.

Liệu anh ta có thể gánh vác được gánh nặng lãi suất khổng lồ này sau khi vay tiền không?

Và khi mọi chuyện đến giai đoạn này, giá trị tài sản cá nhân của Ninh Vệ Dân cũng bắt đầu được thể hiện rõ ràng.

Các lãnh đạo cấp cao của Ngân hàng Sumitomo nhận ra rằng các tài sản bất động sản thuộc sở hữu của Ninh Vệ Dân đều là đất đai và nhà cửa ở Tokyo – những tài sản có mức độ an toàn cao và tiềm năng tăng giá lớn.

Đối với người Nhật Bản, những người đã hình thành quan niệm rằng “giá trị bất động sản ở Tokyo chỉ có thể tăng lên mãi, và quy luật Newton hoàn toàn không áp dụng được trong thị trường chứng khoán và bất động sản ở Tokyo”, thì không có gì an toàn hơn những khu đất đai và căn nhà này để đầu tư.

Chưa nói đến việc việc cho Ninh Vệ Dân thêm hai nghìn tỷ yên cũng không phải là vấn đề; ngược lại, họ còn mong muốn điều đó xảy ra nữa.

Vì vậy, sau cuộc gặp mặt với Ninh Vệ Dân, nhóm lãnh đạo do Ichiro Ishida dẫn đầu đã đưa ra quyết định có lợi hơn cho cả hai bên, đó là tiếp tục duy trì mối quan hệ hợp tác giữa họ.

Họ đều cho rằng việc hy sinh lợi ích của khách hàng của mình vì khách hàng của Long Yin – một khách hàng chất lượng cao như vậy – là hoàn toàn vô lý.

Vì lý do này, họ còn coi những hành động của Xianwen Nishikawa, người đứng đầu bộ phận điều hành, là “việc thi hành sai lệnh”, và yêu cầu ông phải tự kiểm điểm về vụ việc này.

Ngoài ra, Ichiro Ishida còn trực tiếp xin lỗi Ninh Vệ Dân và nâng cấp độ khách hàng của ông lên vị trí thứ ba dựa trên tổng số tiền vay mà ông đã vay.

Như vậy, kế hoạch của Cao Kiều Trị Tắc nhằm đẩy Ninh Vệ Dân xuống vực thẳm tài chính đã thất bại.

Ninh Vệ Dân không chỉ giữ được nền tảng tài chính của mình mà còn nhận được nguồn lực tài chính khổng lồ từ Ngân hàng Sumitomo, có thể sử dụng để trả đũa.

Khi biết được kết quả này, Cao Kiều Trị Tắc không chỉ tức giận dữ mà còn không dám tiến hành bước tiếp theo – đó là sử dụng truyền thông để chỉ trích Ngân hàng Sumitomo vì họ đã sử dụng nguồn tài sản khổng lồ này để hỗ trợ một người nước ngoài thu lợi từ thị trường tài chính Nhật Bản.

Bởi vì đó là Ngân hàng Sumitomo… Họ cũng biết khá nhiều về những scandal liên quan đến ngân hàng này, và việc tiến hành chiến tranh truyền thông chỉ khiến nền tảng tài chính của chính Cao Kiều Trị Tắc bị lung lay thêm mà thôi.

Không còn cách nào khác, dù không cam lòng đến đâu, Cao Kiều Trị Tắc cũng chỉ có thể chịu đựng và tìm cách khác để gây rắc rối cho Ninh Vệ Dân.

Tất nhiên, Cao Kiều Trị Tắc cũng không hề biết rằng Ninh Vệ Dân cũng không hề có ý định tha th